网络销售优势明显保险家族再添销售新丁

       网络发展的逐步成熟促使网络销售成为众险企大力开拓的营销渠道，各家公司自去年开始纷纷涉足网销保险这一新兴业务领域。由于保单网销目前仍处在襁褓阶段，风险隐患依然悬而未决，业内人士表示，将通过监管层与险企双方共同努力，规范保险网销市场，强化风险提示，提高网络投保的市场接受度。
　　网销形式优势凸显
　　在所有的保险销售渠道中，个险，银行、邮储等老牌销售方式一直贡献着保险公司保单收入中的最大份额，保险公司长期将销售重点投放在这些传统意义上的投保渠道，而网络购物的兴起，促使保险业把眼光逐步移向网络销售方式，数据显示，近两年间，消费者选择电话和网络投保的人数上升幅度在所有销售渠道中升势最为明显。据统计，保险网销在去年就出现了一次爆发性的增势，市场规模增长近10倍。截至2009年底，全国有32家保险公司开展网络销售。
　　某保险公司工作人员介绍，客户选择在网上投保，只需要通过网站选择适合自身的产品和服务项目，填写投保意向书，确定后点击提交订单，通过网银转账或信用卡支付保费，保险公司向客户核保确认后，派发正式保单文本，保险合同即可生效。
　　电销、网销等新型保险销售模式投保过程高效、便捷，受到越来越多消费者的认可，这种直销模式可能成为未来车险、意外险等标准化保险产品的主流营销模式，保险业内人士表示，网络销售最大的优势在于实现保费规模化增长的同时保单运营成本费用远低于个险及银保等渠道，网销保险产品保费也较低廉，公司通过网络的低成本销售也可获得更大的盈利空间。
　　风险控制亟待提升
　　目前，网络保险销售只适于简单产品的销售，普通消费者能够通过在线购买的保险产品主要集中在意外险、家财险、健康险、车险等条款简单易懂、费率固定易算、责任明确易界定的品种，而复杂的寿险产品、分红险、投连险和万能险等产品通过电话、网络销售的成功率极低。
　　保险业内人士分析，作为刚兴起的渠道，网络销售保险在实际推行过程中遇到诸如与传统营销渠道的业务冲突，如何提高消费者的认可度等方面的制约瓶颈。对此，该人士认为，强化保险网销的信息风险提示至关重要，投保人对于网络投保的信任度和对保险条款中规定的理解是非常重要的，如果在出险问题上意见不统一，网络销售也不设专人进行条款解释，产生纠纷的概率就会变高，这会直接影响到网络投保的市场接受度。
　　该人士建议，保险公司在网销产品时需进行适当的风险提示，确保投保产品信息的透明度，将不易被消费者重视但对保单的合法有效性起到关键作用的信息明确告知客户，确保客户在投保后能享受到与其他投保渠道相同的保障。同时提醒在网上投保的消费者，投保之前一定要仔细查看相关条款和保障责任，避免一旦出现意外，却由于不符合保障条件而不能获赔的情况发生。

（编辑：毂元左文字）